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区块链将减少欺诈和IPO造假

2019-07-17 10:54:44    第一财经  参与评论()人

近日,汇丰银行宣布利用区块链技术完成了全球首笔贸易融资。汇丰银行与荷兰国际合作,通过R3的分布式账本平台Corda,成功为美国食品和农业企业嘉吉集团(Cargill)一笔从阿根廷出口到马来西亚的大豆货物交易,提供了信用证。

区块链技术,也就是分布式记账技术的崛起,将对具有9万亿美元规模的贸易金融行业构成巨大冲击。区块链对传统商业领域的颠覆作用正在显现。同时在公司治理方面,区块链也将发挥作用,比如在财务和IPO防欺诈方面。

区块链的三个应用领域

先谈一下区块链的应用领域,我认为主要在三个方面:第一,缺乏信任的领域;第二,缺乏效率的领域;第三,缺乏信息的领域。

在缺乏信任领域,我们以钻石交易来看,如果你是一个买家,你首先要知道这个钻石是不是真的,其次,你想知道这个钻石的来源是否符合伦理要求。区块链记录信息就可以做到这一点,它使整个体系变得透明。

信息缺乏领域的例子包含了一些我们正在测试的案例,主要是聚焦于客户的资信调查,比如说对文件的验证、溯源等。应用的例子比如是许多监管机构所要求的know-yourcustomer(KYC)文件。 KYC流程的存在是因为人们对交易对手方了解不够充分,并需要更多信息来建立信任才能继续进行。

为确保客户能够获得关于市场上可用选择范围的建议,经纪人会要求客户提供文件以涵盖KYC流程所需的信息(例如身份证件检查),然后向承销商提出,后者会在同一客户身上开展KYC。承保人通常会使用再保险人来转移风险,然后再保险人将重做整个KYC程序。

这意味着出于同样的原因,它们各自在相同的源信息上重新执行相同的过程。显然,这会导致重复循环的低效率。而区块链可以减少执行上的重复,降低整体上在KYC程序上花费的成本和时间。

这里又出现的一个问题就是,在区块链使用过程中会不会出现信息的过度披露?区块链需要一个生态系统中的所有相关方共同参与,其中最大的挑战在于让所有的参与者都投资、信任这个技术。

区块链可分为公共链和私有链,它们都是类似的底层技术发展出不同体系。公共链为任何人提供开放的无限制邀请,世界上的所有人都可以在分类账中看到共享信息,它现在最好的例证就是比特币。而私有链实施会员制,需要经过许可才能使用和进入,一般的企业通常会使用私有链,本文中介绍的例子都属于私有链。

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